当您刚开始接触现实世界时，很难知道从哪里获得关于信用卡的最佳、最现实的建议。您听取了父母、年长的兄弟姐妹和朋友的意见，但我们猜测您收到了关于信用卡该做什么和不该做什么的混杂信息——从您是否应该得到一张（您应该！）到错过付款处罚。这里列出了最常见的信用卡误解，这些误解过于频繁——以及您应该听取的真实建议。
误区一：您只需要一张信用卡。
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更像是两张卡（不包括商店卡）。理想情况下，您的主要信用卡应该是用于收取所有费用的奖励卡，并在此过程中累积积分。 （始终每月全额支付账单以避免产生利息费用。）
第二张卡应该是备用卡，主要用于紧急开支。例如，你的刹车坏了，你必须更换它们。如果您需要结余，请确保该卡具有低利率（寻找 15 岁左右的 APR）和高限额，例如 5,000 美元或更多。然后每月使用一次这张卡。一个想法：商业融资网站市场教育负责人 Gerri Detweiler 表示，将一项经常性账单（如电费）设置为自动支付，以保持帐户活跃 不是 .否则，发行人可能会关闭该帐户。
如果您已经拥有两张以上的信用卡，请不要担心。保留帐户，只要您负责任地使用它们——也就是说，您每月支付余额并且使用不到总可用信用的 10%。但是，如果您很难跟踪余额、到期日以及条款和条件，那么您可能希望将携带的数量减少到两个。
误区二：将余额从一张卡转移到一张利率较低的卡上可以为您省钱。
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看起来您的蜗牛邮件中有 80% 都是由信用卡请求组成的，对吗？虽然求职信听起来好像余额转移对每个人来说都很棒，但这不一定是真的。
在余额转移的优点方面：您将减少每月欠款，节省财务费用，减少支付利息费用，并总体上使您的财务生活更简单。缺点：转会费可能会花费您高达余额的 5%。因此，将 5,000 美元从卡 A 转移到卡 B 将花费您 250 美元。此外，重要的是要注意优惠交易，例如 18 个月的零余额转移，通常是为那些信用记录一尘不染的人保留的。
在申请一张您计划将余额转移到的新卡之前，请从发卡机构的网站或公司代表处了解这些重要信息。
- 介绍性利率期持续多长时间
- 在该时间结束之前，您每个月需要支付多少才能还清余额
- 余额转账手续费
- 您因延迟付款或错过付款而招致的罚款
- 预告费率是否适用于新购买
误解 3：支付年费是浪费金钱。
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惊喜，惊喜：信用卡物有所值。但是，在您注册之前，请进行一些数学计算，看看福利是否支付或超过了年度费用。假设一张航空公司赞助的卡收取 100 美元的年费，但允许持卡人在每次航班上免费托运一件行李。如果您每年乘坐几次往返航班，那将是一个巨大的胜利。
误解 4：注册商店卡没有坏处。
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谁会拒绝打折——尤其是当您准备好彻底改造衣橱时？好吧，这正是零售商在提供促销、折扣、奖励计划、零百分比融资和其他福利时所指望的，如果你在他们那里开设一个卡账户。一些商店卡可能值得拥有，但不要为您提供的每一张卡都注册——这会让您面临负债累累的风险。仅从您最常光顾的一两家商店购买；否则你可能会忘记各种账单的到期时间，Bill Hardekopf 说， LowCards.com ，信用卡比较网站。
如果您在市场上购买需要融资的大型产品（例如新车），则这条经验法则尤其适用。为什么？每次申请新信用卡都会触发对您的信用报告的查询。在短时间内开设多个账户会使您看起来像一个有风险的借款人，并且可能会降低您的信用评分高达 30 分。因此，您可能只有资格获得条件一般的贷款。
如果您是那种从不全额支付信用卡账单的人，请始终拒绝存储信用卡。他们通常收取超过 20% 的利率，而普通卡的利率为 14% 或更高。
误区 5：一次错过付款不会损害您的信用评分。
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不幸的是，它可以。您的信用评分可能会下降超过 100 分——尤其是如果您的信用评分很好（700 分或更高）。那是因为起点越高，跌落的难度就越大。分数较低的人已经被视为风险，所以他们的混乱几乎是预料之中的。结果，他们可能只会失去 60 到 80 分，Liz Weston 说，他是 您的信用评分 .
如果在下个月的对帐单到来之前完全忘记付款，那么您可以做的事情并不多——除了设置自动账单支付，您绝对应该这样做。
误解 6：说服您的发行人降低您的费用或提高您的信用额度几乎是不可能的。
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其实是可以做到的！假设您想要较低的利率。致电客户服务部，提及您收到了一些有吸引力的竞争优惠，然后告诉代表您希望继续成为忠实客户，但您正在权衡您的选择。然后问，“我们能做些什么来解决这个问题？”而不是，“你能为我做什么？” '使用'我们'加州大学洛杉矶分校安德森管理学院管理与组织学教授诺亚·戈德斯坦 (Noah Goldstein) 表示，当你谈论解决方案时，会产生一种为共同目标而共同努力的感觉。但是请记住，如果您有不良行为（刷卡刷卡、习惯性跳过付款或信用不佳），您的发卡行可能不会对您有任何帮助。
误区七：使用借记卡和使用信用卡基本上是一回事。
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不完全的。借记卡肯定有其好处：除非您透支，否则您的支出不能超过您银行账户中的金额，而且您不必担心滞纳金或利率。
然而，信用卡通常对消费者更友好。根据联邦法律，如果信用卡发生欺诈，信用卡用户最多需要支付 50 美元。 （更好的是，许多发行人提供零责任，这意味着您不会支付一分钱。）与此形成鲜明对比的是，如果借记卡用户没有在两个工作日内报告未经授权的交易，他们可能会被罚款 500 美元。根据联邦贸易委员会的说法，了解他们。如果超过 60 天后银行才被告知欺诈行为？跟所有的钱说再见。
对于所有在线购物和所有大件商品（沙发、咖啡机、欧洲旅行），请使用塑料制品，因为如果您购买的商品存在虚假陈述，您的信用卡公司将退还您的款项。借记卡不会发生这种情况。此外，当您使用借记卡进行某些类型的购买时——在刷卡的确切时间不知道最终购买价格的那些，比如给你的油箱加满油或预订酒店——商家可以保留你的总部位于旧金山的监督组织消费者行动的国家优先事项主管琳达·雪莉 (Linda Sherry) 说，为自己准备的钱比你实际花的钱多。示例：加油站可能会冻结 100 美元（即使您只购买了价值 20 美元的汽油）几天。如果您需要这笔钱，那么在它取消保留之前，您将不走运。
误解 8：使用现金返还信用卡，您基本上可以在购物时获得报酬。
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可悲的是，没有（完全）免费的午餐。是的，奖励卡发行商承诺每个月都会返还一定比例的信用卡消费——有时在您赚取预设的最低金额后，从 20 美元到 100 美元不等。您以支票、余额贷记或礼品卡的形式收到现金返还。
但是，有一些问题：您需要拥有镀金信用评分（720 或更高）才能获得奖励最高的卡，例如所有购买提供 1% 至 1.5% 现金返还或最多 6百分比返还奖励类别，例如餐饮或在指定零售商处。奖励最丰厚的卡征收50至100美元的年费；他们的平均利率高于标准卡；一些发行人会限制您一年中可以累积的现金返还金额。信用卡专家贝弗利·哈佐格 (Beverly Harzog) 表示，如果您在提供现金返还的类别（例如汽油和衣服）上花费大量资金，这些卡可以带来回报。但她说，如果你经常有余额，那就选择一张低息卡，否则你花在利息上的钱会比你得到的现金还多。
摘自 现实生活的真正简单指南：成年变得容易 .版权所有 © 2015 时代公司。保留所有权利。
