奥巴马总统于 2010 年通过的《平价医疗法案》改变了美国的医疗保健。根据 ACA，大约有 2000 万人获得了保险 凯撒家庭基金会的估计 .但即使在 ACA 通过后，仍有数百万人没有保险，许多人将缺乏负担能力作为他们没有医疗保险的主要原因。

无论您对 ACA 有何看法，至少有更多人会考虑通过联邦健康保险市场或州交易所获得保险。原因： 估计有 1460 万美国人 由于大流行而失去了雇主提供的健康保险。

联邦市场上 2021 年健康保险的开放注册期于 11 月 1 日开始。下面，我们为您提供十件事，您需要了解您是市场的新客户还是回头客。

1. 大多数（但不是所有）州的注册期将于 12 月 15 日结束。 《平价医疗法案》允许各州建立自己的市场（也称为交易所），从而使它们在注册期方面具有更大的灵活性。对于即将到来的一年，36 个州正在使用联邦市场，该市场可通过以下方式访问 医疗保健.gov ，并确定了 12 月 15 日的入学截止日期。 14 个州以及哥伦比亚特区在 2021 年都有自己的市场。在这些州中，加利福尼亚州、科罗拉多州和哥伦比亚特区永久延长了开放招生时间，七个州其中——马萨诸塞州、明尼苏达州、纽约州、内华达州、宾夕法尼亚州、罗德岛州和新泽西州——已于 2021 年扩大招生范围 覆盖面 .要检查您所在州的注册期， 按照这个链接。

附带说明一下，如果您居住在最近遭受自然灾害（例如野火或飓风）影响的地区，或者您的家人受到了 COVID-19 疾病的影响， 您可能有资格参加特殊的注册期。

2. 2021年，你们中的一些人可能会有更多的选择。 Henry J. Kaiser 家庭基金会的高级研究员 Karen Pollitz 指出，健康保险市场有点像音乐椅。今年，游戏中还有几把椅子。联合健康集团等主要供应商， 从 2017 年平价医疗法案资助的大多数交易所中退出 ， 决定了 返回市场。 Pollitz 说，保险公司已经了解到 [参与医疗保健交易] 实际上可以盈利。这为消费者提供了更多选择。

今年，我终于为此做了一些事情——你也可以。

3. 许多州的保费下降了。 Pollitz 指出，计划的保费通常每年都会上涨。然而，到 2021 年，许多州报告保费下降。例如，缅因州报告平均溢价下降 13%，马里兰州报告下降 12%。一个潜在的原因是某些州 已参加再保险计划 ，这允许第三方实体在超过一定金额后支付保险公司的部分索赔。要估算您自己的健康保险费的潜在成本， 使用 Kaiser Family Foundation 的市场计算器。

4. 查看您是否有资格获得 Medicaid。 即使您最近赚了六位数，但被解雇并且目前正在领取失业救济金，您也很可能有资格获得医疗补助，它支付几乎所有的医疗费用；如果您有孩子，即使您有太多收入无法获得医疗补助，他们也有资格参加儿童健康保险计划 (CHIP)。波利茨说，你过去挣多少钱并不重要。你现在赚到什么很重要。

资格，就像许多与医疗保健有关的事情一样，受您居住地的影响。目前，38 个州和哥伦比亚特区已根据《平价医疗法案》扩大了医疗补助覆盖范围，以涵盖生活在联邦贫困线 133% 以内的成人和儿童—— 目前一个四口之家 ,200 .乔治亚州、堪萨斯州、佛罗里达州和密西西比州等 12 个州没有扩大覆盖范围，选择更加有限。要了解您所在州的位置， 按照这个链接。

5. 您可能有资格获得联邦补贴。 《平价医疗法案》为不符合医疗补助资格的家庭或个人提供两种补贴——保费税收抵免和成本分摊减免。为了在 2021 年获得保费税收抵免， 个人收入必须在 12,760 美元到 51,040 美元之间，四口之家的收入必须在 26,200 美元到 104,800 美元之间。 成本分摊减少降低了最高自付费用，否则到 2021 年，个人最高可达 8,550 美元，两个或更多人最高可达 17,100 美元。 非营利组织 Get America Covered 最近的一项调查发现，75% 的 Healthcare.gov 用户可以找到每月保费不超过 50 美元的计划。

6. 明智地选择经纪人。 如果您对所有这些信息感到不知所措，那么您并不孤单。 近五分之一的美国人在 2020 年加入了平价医疗法案 是在导航员或经纪人的帮助下完成的。与这些个人或公司之一合作通常是免费的。导航员，也称为助手，对您选择的计划持中立态度，因为它们由政府拨款资助。经纪人是按佣金支付的，所以如果他们似乎在宣传某些计划而不是其他计划，请务必谨慎，特别是如果他们给你打电话或只在网上互动。事实上，四分之一的市场参与者报告说 他们获得了不符合 ACA 的政策 由经纪人或商业健康计划代表进行。

乔治城大学健康保险改革中心的研究教授萨布丽娜·科莱特 (Sabrina Corlette) 说，我的一般经验法则是选择为社区服务的当地人。你不太可能被那些知道他们可能会遇到你的人骗。

要在您附近寻求帮助， 使用 Healthcare.gov 的定位器。 Marketplace 呼叫中心 (1-800-318-2596) 也有代表随时待命，他们可以引导您完成申请流程。

7. 不要等到最后两周才报名。 通过交易所申请医疗保健可能很耗时，而且导航员很快就会被预订。实际上， 2020 年申请医疗保健的人中有 12% 试图获得援助 ，但一直没找到。 Pollitz 说，每年我都会告诉人们，不要等到最后一刻。如果您需要帮助，请尽快启动应用程序。

8. 当心诈骗。 Corlette 指出，在过去几年中，市场上出现了大量具有欺骗性的保健产品。她指出，他们像传统的健康保险一样走路和说话，但他们什么都不是。加入一个可能意味着您支付的保费低于 ACA 计划，但实际上，在紧急情况或严重疾病的情况下，覆盖范围很小。

Corlette 指出，审查计划的最佳方法是始终在 Healthcare.gov 上开始搜索，而不是像 Google 这样的搜索引擎。她指出，healthcare.gov 上的任何健康计划都已通过审核。

9. 不要依赖自动续订。 在大多数州，如果您已经加入了某个计划，并且不做任何更改您的加入，该州将自动以明年的费率续订您的健康保险。专家表示，依赖这一点是错误的，因为市场在不断变化。当新的保险公司进入该领域时，它会导致竞争，这会降低您的保费和您可以获得的税收补贴，从而可能让您为同一计划支付更多费用。 Pollitz 建议，即使您知道要保留 2021 年的计划，请登录您的帐户并查看 2021 年的费用是多少。积极更新非常重要。

10. 即使您担心 ACA 面临挑战，仍可考虑在 2021 年申请保险。 最高法院计划听取 加利福尼亚州 v. Texas，一个质疑 ACA 合法性的案件，11 月。但如果您需要，您仍应申请 2021 年的保险。 Corlette 指出，当您注册时，您的保险公司会与您签订一份为期一年的合同。他们要放弃你并不容易。此外，她补充说，在最高法院做出决定（预计要到 2021 年春季）之前，ACA 仍然是法律。

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