绝大多数人认为人寿保险是一项明智的理财举措——但只有 59% 的人表示他们有保险。如何从善意到受到良好保护？这些专家提示使该过程更容易导航。

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1 暂停你的假设

对于人寿保险，有时最困难的部分是开始。康涅狄格州温莎保险研究协会 LIMRA 的高级研究主管詹姆斯·斯坎伦 (James Scanlon) 表示，研究表明，许多人认为他们没有资格或负担不起，但事实并非如此。在一项调查中，86% 的受访者表示他们没有购买人寿保险，因为它太贵了——但许多人将保费高估了三倍以上。好消息是：一旦您拥有一份人寿保险单——与健康保险不同，您可能每年都要处理这种保险——您可能会在几十年内不插手。

二 处理数字

将保单的身故抚恤金视为您赚取收入的替代品：如果您去世，您的亲人将需要足够的资金来替代您的收入，至少直到他们可以进行其他财务调整。在您与代理人讨论要购买多少保险之前，请自己计算一下数字。像这样的网站 Bankrate.com 和 Lifehappens.org （由保险行业组织组成的教育团体）提供在线计算器，可以估算您需要多少保险来支付与您的死亡相关的任何直接费用，并将对您家庭的财务影响降至最低。

3 选择一种政策

主要有两种。定期人寿保险为您提供一段确定的期限，例如 20 年或 30 年，而且通常费用较低。终身寿险为您提供终身保障，并包含投资部分。奥斯汀 Palisades Hudson Financial Group 的认证理财规划师 Benjamin Sullivan 表示，一生可以是为退休储蓄或为教育储蓄的一种方式，但对许多人来说，有更好的方式来做到这一点，例如为您的 IRA 或 529 提供资金德克萨斯州。 Scanlon 补充说，对于每种情况都没有一个正确的答案，但定期保单很简单，每美元保费提供最多的保障。通过您的雇主作为福利提供的人寿保险很好，但这还不够。有些政策太少了，以至于死亡抚恤金无法让您的家人度过整个日历年。当你换工作时，你不能随身携带这项政策。将此保险视为您自己购买的真实保险的免费补充。

4 找代理...

佛罗里达州奥兰多的独立代理人、佛罗里达州奥兰多市的独立代理人迈克尔·奎因 (Michael Quinn) 表示，无论您是直接通过保险公司还是通过美国的独立保险代理人购物，您都将为特定保单支付相同的金额。 人寿保险博客网 .但比较政策确实可以带来回报。由于每家保险公司都使用自己的承保标准来评估风险，因此人们可能会将您的跳伞习惯或 1 型糖尿病诊断视为代价高昂的危险信号，而另一家保险公司几乎不会提高保费。至少采访两名代理人，马文费尔德曼建议，总裁兼首席执行官 LifeHappens.org .从朋友或在线代理定位器处获得推荐。问：他们的特长是什么？他们与多少运营商合作？他们是专属代理人吗（意味着他们与一家运营商合作，不能推荐其他公司的产品）？

5 ... 或独自上网

像这样的网站 梯子 , 避风港生活 , 织物 ， 和 真实舞台 可以使购买更容易。费尔德曼说，与其填写一大堆表格，参加体检，然后等待三个月才能知道是否获得批准，您可能会在一周内或更早的时候知道。他们可以快速采取行动，因为他们依赖于简化的承保和算法。但要知道，正如 Sullivan 指出的那样，如果您是一个健康的人，进行全面承保可能意味着较低的保费，这可能值得麻烦。一旦你有了一个计划，每年支付保费可能会让你获得最便宜的费率。并告诉受益人！您现在就可以让他们安心，并让他们免于在未来追踪（甚至忽视）政策。