预算

相关项目

Qube Money：最适合回答“我所有的钱都去哪儿了？”

这是什么： 该应用程序将您的钱分成“qubes”，即流行的现金信封预算方法中使用的纸质信封的数字版本。为每个类别（食物、旅行、公用事业）创建一个 qube，并用您计划花费的金额填充它。无需在脑海中计算您有多少外卖，只需打开应用程序并选择适当的 Qube，资金将转移到链接的 Qube 卡。

为什么我们喜欢它： Smart Money Awards 的评委 Manisha Thakor 说，清晰的现金流是“建立金融机构的基础”。除了让您制定谨慎的预算之外，Qube 甚至可能会改变您对支出的看法。 “我越来越多地看到人们通过看似很小、无关紧要的购买行为‘泄露’资金，”Thakor 说。 '在今天的我现在想要它并且我可以通过一键购买它的世界中，必须选择你正在使用的 qube 迫使你放慢速度并考虑你有多少真的很想要这个项目。

查理：最适合想象你的无债生活

这是什么： 输入您的信用卡、汽车或学生贷款债务金额以及您每月支付的金额。接下来，切换不同的付款金额，看看你可以多快地摆脱债务（以及你可以节省多少利息），比如每月额外贡献 20 美元或 50 美元。如果找到这笔钱似乎很困难，请尝试该应用程序的创造性自动保存功能，该功能可让您设置诸如“每次在 Target 购物时存入 10 美元”之类的规则。

为什么我们喜欢它： 查理使债务中最隐蔽的部分——利息支付——非常明显。塔科尔说，即使是把本金减少一点，也可以节省大量利息费用，但“在你看到实际数字之前，通常很难理解。”法官 Jully-Alma Taveras 说，查理以一种有趣和激励的方式向你展示这些数字。

我尝试过这个！ '该界面与您对数字银行应用程序的期望完全相反-它明亮而轻而易举，非常适合任何希望存钱的人。我喜欢你如何定制你的储蓄目标。我正在设置我的每个 Taco 星期二节省 20 美元。
— Rachel Sylvester，REAL SIMPLE 高级编辑

个人资本财务路线图：最适合确切地知道要问您的财务规划师什么

这是什么： 遗产规划、退休现金流、投资……一个可靠的财务计划包括很多东西。 Personal Capital 构建了这个工具来帮助其财富管理客户优先考虑将资金投向何处。在分析您的信息（例如年龄、资产和债务）后，它会对任务进行排序，以便您可以与您的顾问讨论它们。

为什么我们喜欢它： 法官 Jannese Torres-Rodriguez 说：“当您的资金与目标挂钩并且您可以跟踪自己的进度时，您获得成功的机会就会大得多。” “这个工具可以帮助客户更好地为自己辩护，它让顾问能够深入了解最有改进机会的领域。”

信用卡

相关项目

鲈鱼：最适合建立信用

这是什么： 要获得信誉，您需要……信誉。这 22 条规则让许多没有信用记录但需要获得良好信用允许的所有成年人的东西的年轻人感到困惑，例如公寓租赁或汽车贷款。 Perch 是一款免费应用程序，可让用户通过经常性的准时费用（例如 Netflix 或 Spotify 订阅）来建立信用。将 Perch 连接到用户的银行账户；应用程序验证的准时交易越多，用户的信用就越高。

为什么我们喜欢它： 这个应用程序可以帮助孩子们避免信用卡有时会带来的束缚、诱惑和陷阱。法官 Winnie Sun 表示，它提供了一种不同的、更具包容性的方式来向潜在贷方展示信用责任。

NerdWallet 应用程序的优化功能：最适合最大化积分

这是什么： 你的信用卡够用吗？ NerdWallet 通过分析您的消费习惯并推荐适合您生活方式的奖励卡来帮助您回答这个问题。例如，如果您在汽车上记录了很多里程，该应用程序可能会建议您使用一张卡片，每次加油时都会给您返现。

为什么我们喜欢它： 它消除了研究和比较卡片的工作，它的建议反映了您的购物习惯。 “我喜欢它如何从战略上帮助消费者挑选出最好的信用卡。这可以节省时间，”法官 Tania Brown 说。

我尝试过这个！ “我一直拥有同一张信用卡，我一直想研究其他可能为我带来更好回报的信用卡。我分享了我目前使用的信用卡，该应用程序梳理了我的交易，发现餐饮是最重要的消费类别。它推荐了一张信用卡，每花一美元吃饭就能让我赚四分（比我目前的信用卡提供的多得多）。我打算打开这张新卡，这样我就可以为明年的蜜月积累一些里程。
— Brandi Broxson，真正简单的功能编辑器

Chime Credit Builder Visa信用卡：最适合无风险地提高信用评分

这是什么： 这种免费的混合借记信用卡对支出设置了限制，允许那些没有信用或信用较低的人建立他们的评级。您决定要花多少钱，然后将该金额从您的消费账户转移到您的 Credit Builder 账户——然后像使用任何其他 Visa 一样使用该卡。每次刷卡时，所花的钱都会被指定用于您的月末账单，Chime 可以自动按时支付。然后 Chime 向三大信用局报告金星行为。

为什么我们喜欢它： Thakor 说，没有高额的信用额度来吸引用户购物，没有利息，也没有费用，这使它成为一张带有训练轮的信用卡。 “它可以帮助你通过做一些你想养成的习惯来建立信用评级——全额支付你每月的信用卡账单。”

退休

相关项目

大写：最适合处理您的 401(k) 翻转

这是什么： 这项免费服务正是您上次换工作时希望拥有的服务——一种轻松滚动退休账户的方式。从查找您的帐户和启动转账到处理文书工作和后续工作，它对所有事情都有帮助。如果您没有将资金转入的 IRA，Capitalize 会比较领先提供商的产品以找到正确的选择。

为什么我们喜欢它： 'Roll over 401(k)' 是待办事项列表底部的居民，如果有的话。 Torres-Rodriguez 说，这个应用程序将它完全从你的列表中剔除，这样你就可以“避免戏剧性并保留你的东西”。 “它很好地简化了这个过程，”布朗同意道。

Vanguard Digital Advisor：最适合低成本财务规划

这是什么： 对于价格不高的专业级财务规划，请向您自己的机器人顾问打个招呼。输入您的储蓄习惯、目标和风险承受能力，这个直观的机器人会吐出 Vanguard ETF（交易所交易基金）的多元化投资组合。它还提供个性化的建议和持续的自动化投资管理。

为什么我们喜欢它： 财务规划的支持通常看起来很陡峭，但这里的最低 3,000 美元感觉可行。此外，即使与其他智能投顾服务相比，您也将享受费用节省：Digital Advisor 收取您余额的 0.15% 左右的费用（而通常为 0.25%）。因此，如果您的账户中有 10,000 美元，您每年需要支付 15 美元的投资建议费。 Thakor 将 Digital Advisor 称为“金融瑞士军刀——将许多有用的工具捆绑在一个简单的软件包中”。

Silvur：最适合回答“我的退休储蓄会持续吗？”

这是什么： 在您关联您的账户或输入您的资产估算值后，您将获得您的退休准备分数，计算您的收入在退休后将持续多长时间（精确到月份和年份）以及改善您状况的建议。支付订阅价格（每月 7 美元起）来解锁可以为您节省数千税费的策略。

为什么我们喜欢它： 它消除了您永远无法退休的恐惧——向您展示您现在的位置，以及如何实现您的目标。 “当你不知道自己是否有足够的钱过活时，退休会让人觉得很抽象。这个应用程序为您提供清晰和行动项目，”法官 Maggie Germano 说。

我尝试过这个！ “我输入了一些数字，比如我有多少储蓄、我赚了多少、我花了多少钱，以确定我是否有足够的钱在我想退休的时候退休。基于此，我能够增加和减少我的目标年龄，并使用数字来查看我的目标。该应用程序还给了我一个时间表，以确保我继续走在正确的轨道上，这让我很放松。退休通常看起来势不可挡，但在应用程序上花了一点时间后，我感觉更有控制力。
——Emily Kehe，REAL SIMPLE 创意总监

银行业

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Yotta：最能激励您节省更多

这是什么： 这个高息储蓄账户结合了彩票的兴奋和重要的储蓄行为。每存入 25 美元，您将获得一张定期抽奖券，奖金从 10 美分到 1000 万美元不等。同样重要的是：目前，提款是无限的，所以如果出现紧急情况，你的钱就在 ATM 上。

为什么我喜欢它： 研究表明，当出现与奖金挂钩的储蓄选择时，人们会储蓄更多。 Yotta 还提供比大多数银行更好的利率——0.2%，而许多机构提供的利率为 0.01% 至 0.04%。 （这是 100 美元 20 美分，而 100 美元只有 1 美分。）“即使他们没有赢得奖品，客户也会得到更多，”Germano 说。

安藤：良心银行的最佳选择

这是什么： 这款数字银行应用程序将 100% 的客户资金投入到环保计划中，例如清洁能源。饼图可以准确地向用户展示他们的资金流向以及影响力如何增长。 Ando 做到了这一切，无需收取任何费用、需要余额或取消 ATM 等便利设施。

为什么我们喜欢它： 透明度。最近的一项研究发现，世界上最大的 60 家商业和投资银行在过去五年中总共投入了 3.8 万亿美元用于化石燃料——他们绝对不会做广告。 “这家银行正在帮助改善世界，而不是让世界变得更糟，”Germano 说。 Ando 非常重视绿色倡议，甚至其借记卡也使用了 80% 的玉米。

投资

相关项目

Betterment 的 SRI 投资组合：最适合社会责任投资

这是什么： 通过三个低费用选项创造社会变革并赚钱：Social Impact SRI Portfolio，投资于支持种族、民族和性别多样性的美国公司；气候影响 SRI 投资组合，为碳排放量较低的公司提供资金，并从持有化石燃料储备的公司中剥离；以及广泛影响投资组合，它为那些相信社会责任实践的公司提供资金，例如道德劳工管理和董事会多元化。

为什么我们喜欢它： 这些投资组合颠覆了传统观念，即通过投资表达价值的唯一方法是购买个股或债券。 “对于那些对 ESG（环境、社会和治理）感兴趣但不确定如何进行研究的人来说，Betterment 非常有用，”法官 Lauryn Williams 说。它们还具有良好的财务意义：“这些选项比大多数 ESG 更实惠，”Torres-Rodriguez 说。

Fidelity Spire：最适合帮助年轻人实现目标

这是什么： 大多数年轻人并没有在想，“我怎样才能建立我的投资组合？”他们想知道如何为假期、首付或婚礼存钱。使用此应用程序，只需输入目标、所需金额和截止日期。然后了解哪种类型的投资账户将帮助您实现目标。设置目标是免费的，但通过打开（或链接）一个 Fidelity 帐户，您将访问一套功能，包括交互式决策工具，该工具向您展示了将资金用于一个目标与另一个目标的成本和收益。

为什么我们喜欢它： 基于目标的计划创造了健康的财务习惯，而 Fidelity Spire 是一位出色的老师。 '我喜欢简单。它可以帮助您选择优先事项并确定要使用的最佳财务工具，”布朗说。

正面：最适合自信地选择个股

这是什么： 也许您有兴趣购买个股，因为您想要更多的控制权和更少的费用，但您对所需的研究和分析量感到害怕。前面是你的答案。连接您的经纪账户，免费应用程序会扫描您的资产，分析和评分您的投资组合的健康状况。您还可以与其他投资者聊天和关注，并了解财经新闻。

为什么我们喜欢它： 它使我们所有人成为选股专家。评委 Talaat 和 Tai McNeely 说：“认为这个应用程序可以将技术信息简化为普通人可以做出投资决定的分数，这真是太棒了。”

保险

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Sidecar Health：消除医疗保健混乱的最佳选择

这是什么： 有了这个可定制的健康保险计划，您可以在服务时直接支付护理费用。在您预约之前，您可以查看其他成员已支付的费用以及计划将涵盖的内容。 （是的，您可以去看任何您喜欢的医生！）要获得报销，只需将您的明细账单图片上传到网站或应用程序。没有公开投保期，因此您可以随时申请或取消保险。 （Sidecar 在 16 个州可用，并计划推广到更多州。）

为什么我们喜欢它： 直接支付护理费用可以为会员节省 40% 或更多。虽然美国的医疗保健费用因州而异，但平均每月约为 495 美元。使用 Sidecar，价格约为 240 美元。 “我喜欢让你和你信任的医生走到一起，以合理的价格解决并当场补偿你的医生的想法，”孙说。

赠：最适合立即获得人寿保险

这是什么： 只有 54% 的美国人拥有人寿保险，导致许多配偶、年迈的父母和孩子在紧急情况下得不到保护。 Bestow 会立即为您制定计划——无需体检、无需冗长的面试，也无需追加销售。回答几个问题，算法就会评估您的风险。一旦获得批准，您将看到您的实际保费（不是报价），并可以选择立即购买由顶级运营商支持的价格具有竞争力的保单。恰当的例子：根据 Policygenius 人寿保险价格指数，最近为一名健康状况良好的 35 岁不吸烟女性购买 20 年、100 万美元的定期人寿保险单的平均保费为每月 42.75 美元。在 Bestow，类似的保单可能只有 33.50 美元。

为什么我们喜欢它： “我们大多数人都知道我们需要人寿保险，但我们被价格和流程拒之门外，”孙说。 Bestow 让烦人但必要的家务活变得更快、更实惠。

房地产

相关项目

降低：最适合缓解购房压力

这是什么： 这家直接面向消费者的贷方是寻找、融资和为房屋投保的一站式商店。它分析了数千个类似已关闭贷款和保险报价的数据点，为您提供最优惠的利率。它甚至可以通过匹配高达 500 美元来帮助节省。

为什么我们喜欢它： 哦，你会节省时间。 “收集所有各种费率和选项的数据就像找到完美的合作伙伴一样——这个过程可能很艰巨，”Thakor 说。 “在金融约会应用的海洋中，Lower 感觉就像是一个定制的金融媒人。”

美国银行房地产中心：最适合减少首付和结算成本

这是什么： 那高额的首付。那些偷偷摸摸的关闭成本。这两项开支可以粉碎置业的梦想。美国银行的房地产中心可让您找到有资格获得购房补助金的房产，您无需偿还的金额可能高达 17,500 美元。

为什么我们喜欢它： 该平台的超级大国：“赠款可能包括首付和交易成本，”Germano 说。

我尝试过这个！ “我是一名房地产爱好者，喜欢浏览可用的房屋。该站点具有熟悉的界面，并添加了更具体的过滤器，例如最高 HOA 费用和具有水景的房产。我目睹了许多朋友经历了紧张的家庭搜索，我认为这个工具将帮助其他人做出明智的决定。
——斯蒂芬妮·西斯科，真正简单的家庭导演

Doorvest：最适合在没有压力的情况下产生租金收入

这是什么： 拥有出租物业是一项繁重的工作，特别是如果您打算自己购买和管理它。 Doorvest 会处理烦人的事情，比如找地方、装修，以及将您与保险、融资和抵押贷款公司联系起来。它甚至会在物业启动和运行时进行管理，保证第一年的租金支付。当然，这一切都是有代价的。 Doorvest 的平均出租房屋为 150,000 美元，首付 30,000 美元，公司收取月租金的 10%。但根据 Doorvest 的说法，在股权、税收减免、租金收入和房产升值之间，你可以在第一年赚取 12,000 美元，在前 10 年赚取 122,000 美元，而这一切都几乎没有动摇。 （注：Doorvest 仅在休斯顿地区，但计划明年扩大。）

为什么我们喜欢它： 你可以表现出你内心的房地产大亨。通过接管许多复杂且耗时的部分，Doorvest 让您坐下来建立长期财富。这是被动收入，强调“被动”。

人生大事

相关项目

小心：最适合护理人员处理亲人的费用

这是什么： 在美国，有 5300 万成年人是看护者，其中许多人负责照顾亲人的财务。 Carefull 通过整合支票、储蓄和信用卡账户并分析它们是否存在延迟或错过付款、错误、支出变化和异常交易，从而简化了这项通常笨重的任务。如果出现任何可疑情况，将通过短信和电子邮件通知护理人员及其指定圈子内的人员。

为什么我们喜欢它： 这就像第二双眼睛。 Carefull 从我们的评委那里获得了最高的评价，他们将其帮助解决家庭和财务问题的能力描述为“巨大”和“超级重要”。 “我真的很喜欢你如何让其他家庭成员参与进来，这样它就可以成为一个团队的努力，”孙说。

Gentreo：最适合最终整理您的财产

这是什么： 如果您还没有做出临终安排，那么您并不孤单：根据 Caring.com 的一项研究，57% 的美国成年人没有遗产规划文件。 Gentreo 只需一个价格，即可创建全面的、特定于州的文件——遗嘱、医疗保健代理、授权书——并将它们存储在一个安全的数字保险库中，您和您的亲人可以轻松访问。如果法律发生变化，您会收到警报。

为什么我们喜欢它： 没有什么比遗产规划更能说明“成人”了，这就是为什么它很容易推迟的原因。 “Gentreo 的简单性将人们推向了正确的方向，”法官 Erin Lowry 说。

QuickBooks Cash：最适合小企业主

这是什么： 这个带有借记卡的高收益银行账户与其他 QuickBooks 产品无缝集成，因此企业主可以通过一个仪表板进行银行业务、会计、工资单等操作。它结合了支付和支出，提供即时的支付收益，并为所有余额支付 1% 的利息。

为什么我们喜欢它： “让您的银行账户与您的会计在同一个平台上确保不会遗漏任何事情，”Germano 说。

氧气：最适合在一处管理企业和个人财务

这是什么： 对于生活和工作融合的创作者、企业家和自由职业者，这个免费、无最低要求的数字银行平台在单个应用程序中提供个人和企业账户。商业账户与会计工具相结合，信用卡为日常开支提供现金返还，如汽油。该应用程序还帮助所有者创建有限责任公司，保护个人资产免受与业务相关的债务或诉讼。

为什么我们喜欢它： “如果你想快速启动你的公司，这可能是让银行启动和运行的一种简单方法，”Sun 说。 “简化 LLC 流程是一项巨大的附加值，”Williams 指出。

发现我的大学计划：最适合让您的孩子看到大学的价值

这是什么： 学生离开大学的平均债务超过 30,000 美元。所以谁能责怪一个家庭想知道，“值得吗？”这个交互式工具比较大学成本和潜在的职业和薪水，以确定您的投资回报。

为什么我们喜欢它： 学生贷款危机的一个关键组成部分是“在比较未偿还贷款与未来收入潜力方面缺乏指导，”Thakor 说。 “如果这个等式不成立，你就可以在脚上绑一个金融壶铃开始上学。”该工具可让您深入了解您真正得到了什么。

购物

相关项目

卷轴：最适合无债购买

这是什么： 你可以把那张奢侈的沙发放在信用卡上，但如果你不立即还清余额，你最终将平均每月支付超过 18% 的利息。一个更聪明的选择：设置一个 Reel，一个针对特定物品的储蓄计划——沙发、一条新牛仔裤等等。通过您的银行账户自动每日或每周捐款为其提供资金，一旦您达到目标，平台将为您下订单（在确认您仍然想要它之后）。 Group Reel 选项允许多个用户参与，因此非常适合家庭赠送联合礼物。

为什么我们喜欢它： Reel 培养健康的财务习惯，同时帮助消除买家的悔恨。 “我喜欢它鼓励储蓄而不是使用信贷，”法官芭芭拉·金蒂说。

我尝试过这个！ '我注意到这些玳瑁太阳镜，我创造了一个卷轴来帮助我每天节省 5 美元。我准备有足够的钱在一个多月内购买它们。如果我对墨镜的欲望减弱，我可以随时选择将资金转回我的银行。
——玛莎厄普顿，真正简单的副主编

Bumped：购买时最适合建立财富

这是什么： 只需购物即可为您喜欢的公司的零碎股票评分。设置一个免费的经纪账户，将你的信用卡链接到 Bumped 平台，选择你喜欢的品牌（如星巴克和苹果），每次消费都可以获得一部分公司。当您的股票到达您的 Bumped 账户后，您可以观察您的投资组合增长或出售您的股票。

为什么我们喜欢它： 股市新手经常被告知“买你知道的东西”。这个平台使用了这个概念，“是向初学者传授投资知识的好方法，”布朗说。

方法

为创建 Smart Money Awards，我们编制了一份提供在 2020 年 1 月至 2021 年 6 月期间首次亮相（或更新）产品的金融公司名单。一个由 14 名评委组成的小组根据创新性和与 REAL SIMPLE 读者的相关性对产品进行评分。截至发稿时，所有细节都是正确的。

法官

塔尼亚布朗 , CFP, SaverLife 教练

辛迪·库尤姆健， CFP，Cinergy Financial 的财务规划师

玛吉日耳曼诺， 认证金融教育讲师和播客主持人 钱圈

芭芭拉·金蒂， CFP，播客主持人 未来富豪

艾琳·洛瑞， 三部分丛书的作者 打破千禧一代

塔拉特和泰麦克尼利， 金钱和婚姻专家以及播客的联合主持人 他和她的金钱秀

泰勒价格 , 金融教育平台 Tap Intuit 创始人

博拉索昆比， 认证金融教育讲师和作者 聪明的女孩金融

温妮孙， Sun Group Wealth Partner的财务顾问、演讲者和创始合伙人 s

朱莉-阿尔玛·塔韦拉斯， 金融教育平台Investing Latina创始人

玛尼莎·塔科尔 , CFA, CFP, 金融教育平台MoneyZen创始人

珍妮丝·托雷斯-罗德里格斯， 金钱专家和播客主持人 我想要钱

劳伦·威廉姆斯， CFP，财务规划公司 Worth Winning 的创始人