我们中的大多数人都有重大的退休计划，其中许多计划包括一个可以称之为家的新地方。也许你认为你已经锁定了目的地，或者你对你正在寻找的气候和位置类型有一个模糊的概念，但没有什么是一成不变的。

最后，它归结为做出情感和财务决策。无论您认为自己知道还是需要帮助做出决定，这些退休规划和生活方式专家都会提供一些提示，帮助您做出退休的决定，同时考虑从生活成本到当地夜生活的所有因素。

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1 做一个列表

也许你一直喜欢在冬天访问佛罗里达。或者，您可能梦想在蒙大拿州白雪皑皑的小屋生活。当大多数人想到退休时，他们的思绪会飘向他们度假或访问过的地方。

这是一个很好的起点，说 戴夫·休斯 退休人员和三本关于设计最佳退休生活方式的书的作者。但是你会想要更深入地挖掘。

他说，能成为绝佳度假胜地的地方很少能成为绝佳的退休胜地。当你去一个地方度假时，你是在逃避一个星期，对吗？而当你去那里生活时，你可能不会每天都在海滩上度过。当然，那么你将不得不与游客打交道。

休斯还表示，度假胜地是面向游客的，在日常生活中所期望的便利设施方面并不总是一流的。

乔迪·达戈斯蒂尼， CFP 是 Equitable 的顾问，他说首先要关注你的人生规划。

你需要喜欢你住的地方，并且有人可以分享你的退休生活。她说，看看当地的便利设施，如艺术和娱乐、零售、图书馆和民间组织。有时，当地的大学会给你一个地方，让你继续成为终身学习者。

如果您有宗教信仰，那么您可能会在搬迁时对寻找一个精神社区感兴趣。

D’Agostini 说，你可能会在新地点参加服务并与教会领袖会面，看看这个新社区是否适合你。

二 缩小范围

许多旅行者很快就会了解到，他们最喜欢的加州热点在周末很有趣，但作为每天开车的地方却很悲惨。虽然夏威夷风景优美，但在毗邻的美国，它似乎与家人相距甚远。

这就是休斯建议仔细查看您的初始列表的原因。

他说，我建议在一年中的两三个不同时间点至少去那里一周，看看一个地方的夏天是否和冬天一样美丽。该镇的定位是在 10 到 20 年内表现良好，还是在衰退？

休斯建议，与其回忆你去过的地方，不如看看是否有城市支持你想要过的那种生活方式。也许这意味着要找到一个有远足点、高尔夫球场、一流酿酒厂或强大的艺术社区的社区。

他说，寻找一个可以提供这些东西的退休场所。你知道，这不一定是佛罗里达州一个 55 岁以上的活跃成人社区。

一旦您有了潜在位置的列表，就该缩小范围了。休斯说，要做到这一点，你需要考虑特定社区的其他不那么令人兴奋的因素——即，那里的生活方式可能会影响你的钱包。

3 考虑家庭和医疗保健

此列表中的任何一个因素都不应该是决定性因素，但在选择退休地点时，所有因素都是重要的考虑因素。例如，在一个州，税收可能是天文数字，但当您认为不必每个假期都飞回家看家人时，您可能会收支平衡。

同样，如果您确定您要去的地方有很多您喜欢的活动，那么您可能会忍受在全国范围内远离孙子孙女。

D’Agostini 说，随着年龄的增长，健康问题可能会随之而来。确保在紧急情况下可以方便地联系医生、牙医和医疗中心。

这可能意味着重新评估您在该国农村地区生活的计划。或者它可能只是意味着在搬家之前研究该地区的医生。

如果您认为自己已被安置在某个地方，您将需要面对这样一个现实：并非您认识和爱的每个人都会和您一起搬迁。如果与家人和密友共度的时间对您来说很重要，那么您也需要将其纳入您的决定中。

达戈斯蒂尼说，这意味着要对往返这些人的航班和旅行进行定价。这也意味着首先要考虑是否有当地机场可供使用。

休斯说，最后一个考虑因素应该是财务的本质。虽然金钱很重要，但您不会为了省钱而选择一个自己不喜欢的地方。

他说，一个生活成本高或税收高的地方你可能需要远离，只是因为你买不起。但如果你去最便宜的地方，即使你可能花更少的钱，这并不意味着你会在那里快乐。所以这有点像在中间找到那个甜蜜点。

4 不要忘记税收

D’Agostini 建议研究您希望添加到列表中的州的收入和销售税。例如，佛罗里达州、德克萨斯州和怀俄明州等地没有所得税。但其他地方对投资收益征税。还有更多，例如宾夕法尼亚州，免除所有退休收入的税收。请记住，如果您选择居住在国外，您仍然需要在美国提交纳税申报表。

Vanessa Martinez，芝加哥财富管理公司董事总经理 勒纳集团， 说你还想仔细看看每个州的遗产税和遗产税。

她说，有五个州没有遗产税或遗产税。这往往是选择您的财富何时超过联邦豁免的重要组成部分。 （美国国税局允许个人在要求他们支付遗产税之前最多继承 1170 万美元。）如果联邦数字听起来很大，不要让他们阻止您自己研究这些遗产税或所得税法，因为它们也因州而​​异。

不要只是说，‘哦，那是给百万富翁的，’马丁内斯警告说。你可以查一下你的，看看你所在的州是 300,000 美元。

虽然有些人确实根据这些法律以及数字的加总方式做出决定，但您不能欺骗系统。佛罗里达州等州要求全职居民每年在该州居住六个月零一天，才有资格成为全职居民。马丁内斯说伊利诺伊州以其严格的居住法而闻名。如果您想从税法中受益，请确保它是光明正大的。

如果您决定搬家，您需要根据新州的法律更新您的遗嘱。马丁内斯说，虽然你的遗嘱仍然有效，但如果你搬家，它可能会有不同的解释。

Martinez 建议在您做出决定时与遗产规划顾问和税务顾问会面。

5 研究购买新房的成本

当您在美国不同地区定价晚餐和饮料的费用时，请不要忘记您搬迁的最大费用将是购买或租用新房。

D’Agostini 建议与当地的房地产经纪人交谈，以开始接收您可能想购买的地方的清单。虽然大多数顾问建议不要在退休时偿还抵押贷款等新债务，但您可能会用现金购买房屋，特别是如果您打算出售已全额还清的长期家庭住宅。如果是这种情况，请务必同时考虑房主保险、财产税等。

如果您的新家位于封闭社区，这也可能意味着支付 HOA 费用。

加上这种新安排可能会给您带来的任何生活费用。您会加入当地俱乐部并缴纳会费吗？达戈斯蒂尼说。娱乐、食品、汽油和住房的价格与您目前的情况相比，是低还是高？

6 做出你的决定

一旦您探索了所选地点的所有方面，Hughes 建议查看每个地点的利弊列表，并创建一个电子表格来计算每个地点的生活成本。这是老式的，但查看纸上的列表将帮助您与您的合作伙伴一起做出决定。

最重要的是，人们总是会在情感上做出决定。电子表格上的数字非常适合突出您可能想要注意的负面因素。休斯说。但就做出最终选择而言，这最终将是一种情感选择。一个地方感觉对了。

如果你脚冷，不要紧张。在您购买之前总是可以选择尝试。

D’Agostini 说，在投资新的生活环境之前，您可能想租一段时间。

请记住，选择在哪里退休可能只是意味着在您目前居住的地方退休。如果是这种情况，您仍然可以将上述所有考虑因素应用到您当前的家乡，作为一种财务规划方式。