投资
获奖者：
ELLEVEST
以女性视角看待投资和资金管理
这是什么
由女性创建并为女性创建的投资平台。它提供了一种以目标为中心的投资方法，考虑到女性较低的终生收入曲线和较长的寿命的投资组合，并从去年开始，一种简单的方法将资金引导到提高女性地位、环保并拥有积极的社会影响。
为什么我们喜欢它
一位年收入 50,000 美元的女性可能会在退休后的投资组合中比男性同行少 268,639 美元。收入略高于六位数的女性可能比男性同龄人少 105 万美元。当然，如果不参与进来，就不可能缩小投资差距。 Ellevest 消除了恐吓因素，同时又不失一丁点金融成熟度。 Kristen Euretig 是经过认证的财务规划师和 布鲁克林计划 .
藏
使退休储蓄成为一个微观决定
在使用这款小额投资和银行应用程序的 350 万多人中，超过 86% 的人认为是初学者。是什么让 Stash 对新手如此有吸引力？简单的费用（一个计划是每月 1 美元，最低投资 5 美元）、大量的教育材料、购买特定公司零碎股份的能力以及自动投资的不同选择——例如安排定期存款日期，每次购买都进行四舍五入并投资差价，或者让 Stash 的算法研究您的财务状况并提取您不会注意到的现金。
碰撞
将股票变成忠诚度计划
Bumped 于 2018 年推出，是一款投资应用程序，用户每次从参与公司（包括 Chipotle、Domino、Target、Netflix 和 Walgreens）购买的股票时，都会获得部分股票。可以将其视为以所有权方式支付的忠诚度计划，而不是免费的甜甜圈和折扣。
美林的基金故事
帮助自我导向的投资者更深入地研究（不需要高级学位）
这种无行话的研究工具让投资者更好地了解他们的资产，从而建立更平衡的投资组合。通过一个易于使用的平台，您可以探索共同基金和 ETF 的基金和风险评级，了解费用如何随着时间的推移影响回报，并评估基金是否符合个人价值观。 Merrill Edge 客户可以免费使用这项新功能。
保险
获奖者：
梯子
使获得人寿保险（几乎）像订购披萨一样简单
这是什么
一种购买定期人寿保险的超级简单、分分钟做出决定的方式。它还可以让您随着生活的展开调整您的报道。 （另一个孩子？增加你的保险范围！还清你的抵押贷款？收回你的死亡抚恤金。）去年，该公司推出了 Ladder @ Work，这样员工在跳槽时可以随身携带他们的保险单。 （可能不想承担集团政策管理成本的小型公司可以将其用作不错的员工福利。）
为什么我们喜欢它
需要人寿保险的人多于拥有人寿保险的人。通过工作获得保险是最便宜的方式。金融专家 Jean Chatzky 表示，它通常不便携这一事实是有问题的。梯子解决了所有这三件事。此外，由于该应用程序极大地简化了流程（无需体力劳动！），因此没有理由推迟获得保单。
根
像对待真人一样对待司机，而不是风险公式
您可以让您的汽车保险费基于一系列复杂的算法，这些算法将您的婚姻状况、信用评分和邮政编码等所有因素都考虑在内。
或者，您可以下载 Root 应用程序，让它在两到四个星期的试用期内使用霰弹枪，然后主要根据您的实际驾驶习惯获取报价。用户已将保费削减了 52%，并且该服务（截至发稿时已在 25 个州）计划到 2020 年底在全国推出。
柠檬汽水
使房屋和租房者的保险更加透明
对于典型的房屋或租房者保险，每项索赔都会蚕食公司的利润率。但 Lemonade 的创始人不想与他们的保单持有人发生冲突，所以他们以不同的方式构建了事物。该公司从保费中收取固定费用，其余部分用于支付理赔。年底剩余的钱捐给慈善机构，例如 美国红十字会 和 联合国儿童基金会 ，供客户帮助选择。
信用
获奖者：
信用业力
让保持信用评分变得非常简单
什么 是
Credit Karma 可让您随时免费检查分数（不会受到影响），并更新您帐户中任何影响信用的活动。 2018年，网站上线 家庭购买力 ，这有助于会员了解债务如何影响购房并采取措施减少债务。
我们为什么爱 它
如果你和超过 40% 的美国人一样，你可能不会关注你财务生活的这一部分。不要以为你只在申请贷款时才需要注意：你的信用会影响你生活中意想不到的部分，比如保险费和工作申请，监控它可以帮助你发现身份盗用。 Credit Karma 在简化用户的财务生活方面获得了最高分，Brad Klontz，PsyD，认证财务规划师，财务心理学家，以及 金钱至上 (; 亚马逊网站 ）。更新会发送到您的收件箱，见解简单且可操作。
苹果卡
当您不想等待现金返还奖励时
Apple 最近与 Goldman Sachs 和 Mastercard 合作推出了 Apple Card，它可以通过 iPhone 上的 Apple Pay 使用，也可以作为实体卡使用。用户使用塑料袋购买的任何商品可获得 1% 的现金返还，使用 Apple Pay 时可获得 2% 的返现，而从 Apple 本身购买时可获得 3% 的返现。奖励每天存入。
CAPITAL ONE SAVOR REWARDS 信用卡
为有趣的爱好者提供严肃的福利
对于在餐饮和娱乐上花费大量资金的人，Capital One 提供 Savor Rewards 信用卡，在购买许多餐饮和娱乐时可获得 4% 的无限现金返还。该卡还提供杂货店 2% 的现金返还和所有其他购买的 1% 的现金返还。
退休
获奖者：
个人资本的智能提现
对于想知道何时提取哪些资金的退休人员
这是什么
人们长期以来一直涌向 Personal Capital 的免费财务仪表板，以了解他们的银行业务、投资、储蓄和支出情况。去年，这家金融服务公司向其财富管理客户推出了智能取款服务。该工具使用税收预测来预测从各种退休账户中提取资金的最佳顺序。
为什么我们喜欢它
在接触 IRA 之前，您是否应该耗尽应税投资账户？退出罗斯的最佳年份是哪一年？如果你感到困惑，你并不孤单。多年来，金融服务提供商一直专注于积累、积累、再积累。 Chatzky 说，现在他们意识到等式的退出方面同样复杂——如果不是更复杂的话。我还没有见过任何其他类似的工具。
ALLY BANK 的投资指南
帮助 18 至 30 岁的人涉足投资
在 Ally 的一项调查发现近 66% 的千禧一代认为投资可能非常可怕之后，该银行今年早些时候推出了一个互动指南，让建立一个 100 万美元的窝蛋看起来不那么令人生畏。
富达的健康储蓄账户
将税前钱用于医疗保健费用
HSA 是税收优惠的三层蛋糕：供款是税前（通过雇主）或免税（如果由个人提供）；任何符合条件的医疗费用支出均无需缴纳联邦税；并且任何投资收益也是联邦免税的（用于符合条件的医疗费用时）。然而，尽管 HSA 在过去十年中的受欢迎程度飙升了约 400%，但并非所有雇主都提供它们。富达现在弥补了这一差距，任何拥有合格健康计划的人都可以使用零售 HSA。
银行业
获奖者：
编钟
用于回拨透支费用和罚款
什么 是
Chime 是一家完全免费的数字银行：没有账户费用，没有最低限额，没有 ATM 费用，对于直接存款的人，即使账户余额下降为负，也没有透支费用。 SpotMe 功能于 7 月首次亮相，可让您最多透支 200 美元而不会受到处罚。
我们为什么爱 它
银行每年收取约 110 亿美元的透支费用——这是您账户中最昂贵的费用之一。 Chime 并没有试图从透支费用中赚钱（当会员使用 Visa 借记卡购物时，它会由 Visa 支付），因此如果会员在发薪日之前达到负余额，它可以发现会员几美元。 Klontz 说，如果银行可以给你一个拥抱，Chime 会做到。
首都一咖啡厅
为了让去银行的旅行更受欢迎
拿铁咖啡、舒适的沙发和免费的 Wi-Fi 能让去银行变得不那么像跑腿吗？第一资本似乎希望如此。去年，该公司将其混合咖啡店银行扩展到几个新城市，如佛罗里达州劳德代尔堡；圣地亚哥;华盛顿特区。;和俄勒冈州的波特兰。拿出笔记本电脑，工作或接近代表进行数字银行演示。
美国银行的 ERICA
用于构建一个方便的虚拟助手
2018 年 6 月，美国银行为其聊天机器人 Erica 增强了个性化。有 700 万人访问并通过银行的移动应用程序计数，Erica 可以提醒用户即将到来的账单、观看余额、查看消费历史、监控经常性费用等。
愿望消费和储蓄帐户
奖励在可持续发展企业购物的顾客
Aspiration 是一家仅限在线的 ATM 费用报销金融公司，今年早些时候发布了其新的混合支票储蓄账户 Spend & Save。有了它，用户可以在所有借记卡购买的储蓄和现金返还中获得高达 2% 的 APY。更好的是，该应用程序根据商家对待环境和员工的方式对商家进行评分，这样您就可以跟踪支出的影响，并在您在这些公司购物时获得额外奖励。
追逐移动应用程序更新
让我们的手机几乎可以轻松完成任何财务工作
Chase 对其移动应用程序进行了多项更新，包括添加了 您投资的投资组合 ，它将用户置于从保守到激进的四种投资组合之一。客户为 ETF 支付一个价格，没有隐藏的管理费用。该应用程序现在还允许您在信用卡或借记卡放错地方或被盗时锁定它，并自动从支票账户转移到储蓄账户。此外，客户可以通过打开他们的移动钱包（通过 苹果支付 , 谷歌支付 或者 三星支付 ) 并在 ATM 上点击他们的电话。
预算
获奖者：
QAPITAL
为了将储蓄变成我们真正想玩的游戏
什么 是
这个移动应用程序连接到您的银行账户，无需您考虑即可提取储蓄。您可以对交易进行四舍五入，按设定的时间间隔转移资金，或创建规则以触发某些任务的存款。平均而言，Qapital 用户每年可存入 1,300 美元。 2018 年，该应用程序推出 发薪日分会 ，这让您可以将薪水分成不同的预算筒仓，以及 消费甜蜜点 ，一种帮助您确定并坚持每周支出目标的工具。
为什么我们喜欢它
对我们大多数人来说，省钱与去看牙医并驾齐驱——我们知道我们应该这样做，但是……呃。这个应用程序可以节省更少的根管和更多的糖果粉碎游戏。多亏了首席行为经济学家 Dan Ariely，该应用程序由有效的科学推动：您没有模糊的节省更多目标，而是一个具体的目标金额 - 研究表明，这使您更有可能坚持到底。你还被要求说明你想如何使用你的积蓄（在太浩湖滑雪周末？新车基金？厨房里诺？），研究发现这同样有助于后续行动。
甚至
让忙碌的人更早地获得他们的薪水
Even 应用程序链接到您的银行账户，检测即将到来的账单，并估计您在任何给定时间的剩余支出。通过其最新功能， 支付宝 , 甚至与雇主（如沃尔玛）合作，为员工提供免息获取他们在发薪日之前赚到的钱的机会。
艾伯特
让个人理财问题的答案像发短信一样简单
Albert 应用程序连接到您的银行账户并分析您的收入、账单和支出，以制定个性化预算。更好的是：附加服务 天才 让您可以将金融问题（从学生贷款整合到投资基础知识）发送给有血有肉的金融专家。第一个月是免费的，然后您支付您认为服务的价值（每月至少 4 美元）。
具有 MINTSIGHTS 的 iOS 版 MINT
使顶级预算工具更加有用
2018 年 8 月，Mint 更新了其拥有超过 1000 万活跃用户的 iOS 应用程序，增加了新的设计功能和优势，例如数据驱动的 MintSights，这是一种技术驱动的财务顾问，向人们展示如何通过以下方式改善财务状况预算、债务合并和投资。
抵押
获奖者：
加急贷款
帮助抵押贷款与现代房屋所有权保持一致
什么 是
美国最大的抵押贷款机构之一正在拥抱零工经济。快速贷款现在考虑了来自以下方面的租金收入 爱彼迎 和 维博 当房主再融资。
我们为什么爱 它
再融资可以降低您的利率并减少您每月的抵押贷款支付。但直到最近，短期租赁才有资格在承保过程中使用。 2018 年，Quicken Loans 和 Airbnb 开始共享实时、确认的收入数据，这使得在计算债务收入比时可以考虑租金收入。今年早些时候，Quicken Loans 与租赁上市巨头 Vrbo 建立了类似的合作伙伴关系。为您的收入流获得“信用”正是短租人所需要的。天才，大卫巴赫说，作者 自动百万富翁 (; 亚马逊网站 ）。
美国银行的数字抵押贷款
将抵押贷款拖出石器时代
抵押贷款初创企业一直在努力将纸质装订行业带入数字时代，但许多初创企业缺乏长期偿还贷款的规模。美国银行是提供数字端到端抵押贷款体验的最大品牌之一，在购买合同到位时，让购房者从资格预审到预先批准再到贷款申请 - 全部通过移动应用程序和网站进行.千禧一代理财专家托尼亚·拉普利（Tonya Rapley）指出，买房可能会让人不知所措且乏味。这是向前迈出的一步。
服务
获奖者：
织物的文档存储
用于在一处获取重要的财务信息
什么 是
这个在线存储平台让家庭能够轻松、超级安全地访问金融文件，如人寿保险单、投资组合以及银行和信用卡信息。
我们为什么爱 它
Fabric 是一家在线保险公司和遗嘱提供商，发现超过 40% 的父母可能难以找到重要文件。周围还有其他基于云的存储平台，但我们非常喜欢 Fabric 直观的界面以及将信息与亲人链接的方式。此外，将财务文档与经常共享的照片和工作材料分开存储时，会更加安全。
政策天才
为解决保险困惑
消费金融专家 Andrea Woroch 表示，与保险经纪人打交道通常感觉就像是高压推销，然后是大量跟进电话和电子邮件，促使您购买保险。 Policygenius 并非如此，它可以让您比较顶级经纪人的报价，包括鲜为人知的保单类型（如视力保险和身份盗窃保险）。如果您通过该网站购买，免佣金顾问将帮助您处理落后的任务，例如取消您的旧保单。
方法
为了创建 Smart Money Awards，我们编制了一份金融公司名单，这些公司提供的产品在 2018 年 1 月至 2019 年 6 月期间首次亮相（或发布了新功能）。由八位评委组成的小组根据创新性和相关性对名单进行了评级 真正的简单 读者达到 20 人的名单。在这些评分中，最优秀的获奖者得分最高。截至 2019 年 7 月 30 日的所有描述和服务。
评委
大卫·巴赫 什么 —— 创始人 AE财富管理 和作者 拿铁因素 (; 亚马逊网站 )
让·查茨基 首席执行官 她的金钱 和作者 有钱的女人 (; 亚马逊网站 )
Blair DuQuesnay，CFA，CFP， Ritholtz财富管理
克里斯汀 Euretig，CFP， 布鲁克林计划
Brad Klontz，CFP，心理学博士， 创始人 金融心理学研究所 克雷顿大学金融心理学实践副教授 海德商学院
托尼亚·拉普利 千禧一代金钱专家和创造者 myfabfinance.com
凯尔西·希伊 书呆子钱包 编辑
安德里亚·沃洛克 消费金融专家
